投资理财建议可以区分为三种：

1．最理想的情况是，从你的利益为出发点而作出的投资建议
投资顾问运用专业知识、根据你的个人情况而建议你应该采取的最佳策略。它可能是你心里想要采取的行动，也可能不是你想要采取的行动，但它是客观的最佳建议。

一个好的投资顾问应该像个医生一般，根据自己的专业知识，给予病人最好的方法来解决问题。如果一名感冒头疼的病人求医生做脑部手术，医生绝不会就动了手术，而会开出阿斯匹灵的处方。

投资顾问也一样，如果一位寡妇、老人、或是投资新手想要短线炒作股票，投资顾问应当告知其中风险并且建议另一种稳妥的投资策略－虽然这样做可能失去一笔可观的交易手续费。你的投资顾问应该有这种精神。

2．附和你的指示而作出的投资建议
在“满足客户需求“的大旗下，许多投资顾问永远都是顺应客户的指示。投资人要干什么，他们就建议什么。

这类建议一定可以满足投资人所想要的，但是不一定对投资人有益处。在投资决策上，顾客不一定永远是对的，投资顾问的作用之一，就是适时的纠正投资人的错误。

如果投资顾问不这样做，这样的投资顾问表面上是你的好帮手，实际上有了跟没有一样。

3．违反你的利益所做出的投资建议
给予这类投资理财建议的投资顾问，已经违反了应该有的道德操守。不幸，市场上的确有这类人士。很多投资纠纷，例如为了制造手续费的炒作买卖、股票经纪尽量鼓吹买股票、保险经纪尽量鼓吹买年金等等，都是这类投资建议的产物。这种不适当的投资建议，通常是包装在美丽的糖衣内推荐给投资 者。总要到出了问题，谎言才会暴露。

你如何分辨投资顾问是否在为你的利益设想？这个问题之所以难以分辨，因为许多建议只能是主观的判断。

但是多思考、多沟通、多问问题还是可以帮助你衡量你所得到的投资建议是否合适。你应当设法了解一位投资顾问的投资风格，多与之交谈，请针对你的投资目标提出建议并解释该建议的逻辑。

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